Payer sans frais avec une carte REVOLUT à l’étranger

Revolut

MISE A JOUR : 

Après 6 mois en Nouvelle-Zélande à payer sans frais grâce à Revolut, une mise à jour de cet article s’impose pour vous donner notre retour d’expérience. Nous sommes arrivés à Auckland avec pas un seul dollar néozélandais en poche. Nous avions uniquement nos cartes bancaires comme moyen de paiement. Effectuer un change à l’aéroport de Paris (comme à celui d’Auckland) est le mauvais plan par excellence, les frais de change y sont bien trop élevés. C’est une fois sur place que nous décidons de retirer au distributeur avec nos cartes Revolut. Et surprise : ça fonctionne ! Nous avons pu retirer 350 NZD (environ 210 €) au taux de change réel et avec aucun frais de la part de Revolut. Il y avait seulement 3 NZD de frais pour ANZ, banque propriétaire du distributeur. L’astuce est de retirer avec Kiwibank, il n’y a aucuns frais :). Hélas, le distributeur était en panne ce jeu-là. Seule limite avec la carte gratuite de Revolut, les retraits sans frais sont limités à environ 200 livres par mois (soit 220-230 €). Nous avons rapidement atteint ce montant. Mais devinez quoi ? Revolut fonctionne très bien en paiement par carte chez les commerçants (ils ont même sans contact) : SANS FRAIS et SANS LIMITE ! Notre technique : utiliser le moins de cash possible et payer en carte au maximum. Nous n’avons pas eu besoin de retirer à nouveau pendant le mois ! Il y a uniquement, la station service qui n’accepte pas la carte Revolut (on ne sait guère pourquoi d’ailleurs), nous payons notre diesel avec la carte ANZ (banque néozélandaise) et c’est sa seule utilité. J’espère que cette mise à jour convaincra les plus septiques. Nous avons fait de belles économies avec Revolut (frais au bureaux de change, frais de transfert du compte français vers le compte Néo-Zélandais), nous allons continuer de l’utiliser tout au long de l’année.


J’ai une carte chez Revolut, elle me permet de retirer et payer sans frais partout dans le monde. Bienvenue dans la néobanque du futur, je vous explique comment ça marche.

Qu’est-ce que REVOLUT ?

Une entreprise anglaise créée par Nikolay Storonsky et Vlad Yatsenko en 2015. Revolut est une néobanque ou banque « mobile », comprenez uniquement accessible via son smartphone. Chez Revolut on peut seulement ouvrir un compte courant sans découvert. L’intérêt par rapport aux banques traditionnelles est de pouvoir payer sans frais avec n’importe quelle devise. Payer ou retirer de l’argent à l’étranger, payer sur internet dans (presque) n’importe quelle devise, sans frais, au taux de change actuel, c’est ce que promet Revolut. De plus, d’autres fonctionnalités viennent rendre l’utilisation de Revolut pratique et surtout, complémentaire à sa banque traditionnelle.

Comment ça marche ?

Inscription à Revolut :

Revolut est une application, à télécharger sur l’Appstore ou le Playstore. Vous pouvez aussi cliquer ici (lien vers le site officiel avec parrainage pour la carte gratuite).

Il faut commencer par vous inscrire grâce à votre numéro de téléphone, ensuite vous devrez créditer votre compte de 10 euros (ils vous appartiendront toujours), et enfin choisir la Revolut Standard. Il n’y a aucune condition de ressource, tout le monde peut avoir une carte à condition d’être majeur. Vous avez à payer, uniquement, les frais de fabrication et d’envoi de la carte (6 euros ou 0 via le parrainage). Et voila, en moins de 10 minutes, votre compte Revolut est créé et votre carte est en route.

Payer sans frais avec une carte revolut en nouvelle zelande

Environ une semaine plus tard, vous recevrez votre carte. Il ne restera qu’à l’activer via l’application. Maintenant, tout est prêt pour l’utiliser.

Configuration de l’application Revolut: 

L’application est intuitive et jolie, plus encore que celles des banques classiques ou en ligne.

La page d’accueil se présente de cette manière :

Page d'accueil de l'application Revolut pour payer sans frais

On y retrouve le solde en haut de la page, avec un graphique de son évolution ainsi qu’un listing des transactions.

La particularité étant la possibilité d’avoir plusieurs monnaies différentes.

Au-dessus du solde « 210,01€ », il y a deux points qui indiquent le nombre de « pages » représentant le nombre de monnaies que je possède.

Ici, ma page d’accueil est affichée en € (euro), c’est le premier point (ma première monnaie). Je possède également une page affichée en $ (dollar), c’est le second point (ma seconde monnaie).

Le bouton « + » à gauche du solde permet de recharger son compte.

Pour ce faire, 2 solutions :

    • par virement bancaire, sans frais, 2-3 jours de délai. Un compte Revolut possède un IBAN (euro), permettant un virement SEPA classique.
  • par crédit avec une carte bancaire. Utiliser une carte bancaire pour créditer votre compte Revolut, sans frais et immédiat.

Pour le moment, j’utilise seulement la deuxième option car elle est simple et rapide.

Comment payer sans frais à l’étranger avec sa carte Revolut ?

Mettre sa carte dans le lecteur et taper son code comme avec n’importe quelle carte de paiement, rien de plus facile vous me direz. Certes, mais en réalité, c’est légèrement plus complexe que cela, tâchons de comprendre, deux options sont possibles :

  1. Payer sans se soucier du change. Revolut vérifie si vous avez la monnaie demandée disponible sur votre compte…
    1. Si OUI, alors elle est utilisée pour le paiement.
    2. Si NON, Revolut sélectionne votre monnaie de « base » (l’euro pour moi) ou, si vous n’avez pas de cette monnaie de base, Revolut sélectionne la monnaie dans laquelle le solde est le plus élevé. Puis, une conversion est effectuée au taux de change actuel afin de rendre disponible le montant demandé pour le paiement.
  2. Effectuer le change soi-même avant de payer pour être sûr que Revolut sélectionne la monnaie demandée pour le paiement. Mais quel avantage ? Dans certains cas, un paiement à l’étranger peut engendrer des frais et cette option devient plus intéressante. J’y reviens un peu plus bas.

Pour effectuer un change, cliquez sur le bouton « actualiser » (2 flèches qui tournent) à droite du solde, sur la page d’accueil.

Cette page apparait à l’écran :

Page échange monnaies de l'application Revolut pour payer sans frais

Pour changer par exemple des euros (EUR) en dollars néo-zélandais (NZD) :

  • Choisir le montant en euro.
  • Le taux de change actuel est indiqué (en bleu).
  • Cliquer sur « Échanger ».

Le change est instantané. Les NZD sont sur votre compte, sous la forme d’une nouvelle page, et vous pouvez payer sans frais en NZD.

A noter : le week-end, Revolut prend une commission de 2% pour convertir une monnaie. C’est pourquoi, il est important d’effectuer le change soi-même et, de préférence, en semaine. 

L’application permet de suivre le cours d’une monnaie, et de mettre en place des alertes à différents seuils. L’astuce étant de changer ses euros lorsque le cours de la monnaie désirée est au plus haut.

Les virements  sur Revolut

De plus, il est possible d’envoyer de l’argent vers d’autres comptes bancaires. Entre utilisateurs Revolut, les virements sont gratuits et instantanés. Quant aux virements à destination d’autres banques, Revolut ne prend aucun frais jusqu’à 5000€ même si la banque destinataire est étrangère. Au-delà de 5000€, la commission est de 0,5%.

Virements internationaux Revolut sans frais

A noter : suivant le type de virement, notamment SWIFT, des frais peuvent être appliqués par la banque qui réceptionne l’argent. Dans la FAQ, Revolut l’estime à 35 NZD pour la Nouvelle-Zélande. Nous en saurons plus prochainement et l’article sera mis à jour avec les frais exacts.

Les contraintes à connaître

L’offre gratuite de Revolut présente quelques limites :

  1. Le retrait de liquidités au distributeur est limité à 200 euros par mois. Au-delà de cette somme, Revolut prend une commission de 2% (ce qui équivaut généralement à la commission d’une banque traditionnelle sur un retrait à l’étranger). Cependant, il n’y a pas de limite pour le paiement par carte bancaire.
  2. Effectuer un change (manuellement ou automatiquement) le week-end est taxé entre 0,5 et 1% suivant la monnaie. En d’autres termes, si, sur votre compte, vous possédez la monnaie avec laquelle vous payez : aucun frais. Par contre, si vous effectuez un change ou que Revolut le fait pour vous : vous payerez une taxe. D’où l’importance de faire le change soi-même et en semaine.

Les autres fonctionnalités de Revolut

Plusieurs autres fonctions sont intéressantes :

  • Modifier les paramètres de sécurité de sa carte (bloquer la carte, activer/désactiver le sans contact, le retrait au distributeur, les paiements en ligne, etc.).
  • Economiser automatiquement. Avec Vaults, vous fixez une somme à économiser et à chaque transaction, Revolut prend quelques centimes supplémentaires qui sont stockés dans un « coffre » jusqu’à l’atteinte de la somme demandée.
  • Acheter des crypto-monnaies.
  • Acheter une deuxième carte, si vous en perdez une, vous la bloquez et vous utilisez la deuxième.
  • Assurer son téléphone.
  • Prendre une assurance médicale à l’étranger (0,99€/jour).

Revolut propose également une offre payante, à 6,99£/mois. Elle permet de :

  • Passer de 200€/mois de retrait au distributeur à 400€/mois.
  • Obtenir une carte inédite.
  • Obtenir l’assurance médicale à l’étranger gratuitement.
  • Obtenir une carte virtuelle éphémère.
  • Faire des virements internationaux plus rapidement.

Mon avis sur Revolut

J’ai déjà adopté Revolut depuis plusieurs mois et j’en suis ravi. Il me tarde de l’essayer en Nouvelle-Zélande. Je ne manquerai pas de mettre à jour cet article avec mon retour de son utilisation là-bas.

En France, je l’utilise en complément à Boursorama, qui est une banque en ligne avec 0 frais. Il est possible d’avoir une Visa Premium (quelques avantages) gratuitement. Si cela vous intéresse, vous pouvez ouvrir un compte gratuitement et Boursorama vous offre 80 voire 160 euros grâce à notre lien de parrainage. Revolut peut servir pour mes achats sur internet par exemple, qui peuvent être en EUR ou USD (meilleur taux de change que Paypal). Mon solde Revolut est peu important, le risque de fraude est donc minime.

A l’étranger, Revolut permet de faire des économies non négligeables et d’éviter de se promener avec X euros sur soi. Tout ça gratuitement (6 euros pour la fabrication et l’envoi de la carte) ou gratuitement en passant par notre lien de parrainage, pourquoi s’en priver ?

Bien-sûr, Revolut ne remplacera pas votre banque actuelle (Livret A, crédits, investissements etc), et ce n’est pas (encore) son objectif. Par contre, Revolut est un complément parfait.

Alors, allez-vous franchir le pas pour les néobanques du futur ?

Votre carte gratuite pour payer sans frais à l’étranger!

En ce moment (pour quelques jours seulement) vous pouvez passer par le parrainage pour avoir votre carte gratuite.

Voici notre lien de parrainage qui vous permettra d’obtenir votre carte Revolut GRATUITEMENT :

https://revolut.com/r/estellkw3

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